Uzyskanie kredytu hipotecznego jest jednym z kluczowych etapów na drodze do własnego mieszkania czy domu. Podejmując starania o takie zobowiązanie finansowe, warto znać szczegóły dotyczące wymaganego dochodu, ponieważ to właśnie on decyduje, czy bank uzna nas za wiarygodnych kredytobiorców. W tym artykule przyjrzymy się, jakie dochody są potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego oraz jakie dodatkowe kryteria muszą być spełnione, by stać się posiadaczem wymarzonego mieszkania lub domu.
Podstawy odnośnie dochodów do kredytu hipotecznego
Zanim przejdziemy do konkretów, warto zrozumieć podstawy odnośnie dochodów do kredytu hipotecznego. Banki sprawdzają naszą zdolność kredytową, aby upewnić się, czy stać nas na regularne spłacanie zobowiązania. Kluczowe jest więc dowodzenie przez nas, że nasze źródła zarobków są stabilne oraz wystarczające na pokrycie rat kredytu hipotecznego oraz naszych codziennych wydatków na życie.
Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt hipoteczny?
Niestety nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Wszystko zależy od indywidualnych warunków, rodzaju zobowiązania oraz tego, jakie oferty proponuje dany bank. Mając jednak świadomość, że zazwyczaj wymagany jest pewien minimalny dochód, można określić przybliżone granice dochodów potrzebnych do kredytu hipotecznego.
W praktyce najważniejszym narzędziem, z którego będą korzystać banki, jest współczynnik DTI (Debt to Income Ratio), czyli stosunek zadłużenia do dochodów. Chcąc uzyskać lepszy obraz potrzebnego dochodu, jakość lider może skorzystać z różnych kalkulatorów dostępnych online, które po wprowadzeniu danych takich jak wysokość kredytu, okres kredytowania i oprocentowanie, obliczają naszą zdolność kredytową.
Rodzaje dochodów przy kredycie hipotecznym
Ogólnie rzecz biorąc, banki dążą do tego, aby dochody kredytobiorców były możliwie jak najbardziej stabilne. Do dochodów uwzględnianych przy analizie zdolności kredytowej zalicza się między innymi:
1. Umowa o pracę – umowa na czas nieokreślony z preferowanym okresem próbnym.
2. Umowa o dzieło – w przypadku takich umów ważne są okresowe lub regularne wpływy.
3. Umowa zlecenie – również pożądana jest regularność wpływów, co daje wrażenie stabilności.
4. Wolne zawody – lekarze, prawnicy, architekci itd.
5. Dochody z wynajmu nieruchomości.
6. Pensja emerytalna.
7. Świadczeniawynikające z rodzinnych potrzeb (np. alimenty).
Współkredytobiorca – sposób na zwiększenie szans na kredyt hipoteczny
Jeśli nasz dochód nie jest wystarczający, aby samodzielnie wystąpić o kredyt hipoteczny, dobrą opcją jest poszukanie współkredytobiorcy. W praktyce współkredytobiorca to osoba, której dochody także będą rozpatrywane przy ocenie naszej zdolności kredytowej. Najczęściej współkredytobiorcą zostaje małżonek, partner życiowy czy członek rodziny.
Na co się przygotować, gdy ubiegamy się o kredyt hipoteczny?
Przygotowując się do uzyskania kredytu hipotecznego, warto pamiętać o kilku rzeczach, które mogą wpłynąć na nasze szanse:
1. Posiadanie co najmniej 20% wkładu własnego.
2. Stałość dochodów – jeśli pracujemy dłużej w danej firmie oraz posiadamy umowę o pracę na czas nieokreślony, nasze szanse na kredyt wzrastają.
3. Dobra historia kredytowa – terminowość w spłacie wcześniejszych zobowiązań oraz pozytywne wpisy w BIK.
4. Brak wielu zobowiązań oraz kredytów konsumenckich.
5. Oszczędności – im więcej mamy oszczędności, tym większa jest nasza zdolność kredytowa.
Wartościowanie informacji daje nam lepszy obraz tego, jakie dochody do kredytu hipotecznego są potrzebne oraz co można zrobić, by zwiększyć swoje szanse na uzyskanie wymarzonego mieszkania czy domu.
Precyzyjne określenie wymagań odnośnie zarobków
W kontekście kredytu hipotecznego, zagadnienia takie jak jaki dochód do kredytu hipotecznego oraz jakie dochody do kredytu hipotecznego są kluczowe dla banków. Istotne jest zrozumienie podstaw obliczania zdolności kredytowej przez banki, których głównym narzędziem jest współczynnik DTI.
Różne rodzaje dochodów są uwzględniane przez banki, takie jak umowy o pracę, umowy zlecenie, wolne zawody, czy dochody z wynajmu. Możliwe jest również zwiększenie szans na uzyskanie kredytu poprzez współkredytobiorców, którzy swoimi dochodami wspomagają naszą sytuację finansową.
Odpowiednie przygotowanie do starania się o kredyt hipoteczny zawiera aspekty takie jak posiadanie solidnego wkładu własnego, stałości dochodów, właściwej historii kredytowej oraz oszczędności na koncie.
Rozważając jaki dochód do kredytu hipotecznego wymagany jest oraz jakie dochody do kredytu hipotecznego są brane pod uwagę, uzyskanie upragnionego mieszkania czy domu staje się realne.
